Gerir as finanças, dos 5 erros financeiros mais comuns e como evitá-los, seja no âmbito pessoal ou empresarial, é um desafio constante, especialmente para mulheres que acumulam diversas responsabilidades no seu dia a dia. Entre cuidar da família, gerenciar a casa e fazer um negócio, além disso, muitos empreendedores podem acabar cometendo erros financeiros que, por sua vez, prejudicam tanto seus objetivos pessoais quanto também os profissionais.

Neste artigo, primeiramente, vamos explorar os 5 erros financeiros mais comuns e, em seguida, mostrar como evitá-los. Além disso, destacaremos a importância de uma gestão financeira que seja tanto consciente quanto prática. Portanto, se você é uma mulher empreendedora em busca de equilíbrio e crescimento financeiro, este conteúdo é especialmente para você.

1. Misturar Finanças Pessoais e Empresariais: Um dos 5 Erros Financeiros Mais Comuns e Como Evitá-los

Um dos erros mais frequentes entre empreendedoras é, por exemplo, misturar os recursos do negócio com os gastos pessoais. Além disso, é comum, no dia a dia corrido, usar o lucro da empresa para pagar contas domésticas ou, por outro lado, usar o cartão de crédito pessoal para compras relacionadas ao empreendimento

Impactos desse erro:

• Dificuldade em medir a lucratividade real do negócio.
• Falta de controle financeiro, gerando dívidas e desorganização.
• Prejuízo na tomada de decisões estratégicas.

Como evitá-lo:

• Abra uma conta bancária separada para sua empresa.
• Estabeleça um “salário” fixo mensal com base nos lucros do negócio.
• Utilize ferramentas de gestão financeira para monitorar entradas e saídas.

Na prática:
Ana, dona de um pequeno ateliê de costura, sabe que misturava suas finanças ao não registrar separadamente os custos de materiais e as despesas da casa. Após abrir uma conta exclusiva para o negócio, ela conseguiu visualizar melhores lucros e melhorias planejadas.

2. Ignorar o Planejamento Financeiro: Outro dos 5 Erros Financeiros Mais Comuns e Como Evitá-los

A ausência de planejamento financeiro, portanto, é um dos principais obstáculos para o sucesso de qualquer negócio. Além disso, muitos empreendedores, absorvidos pela rotina, deixam de organizar receitas e despesas, o que, consequentemente, dificulta a criação de estratégias para alcançar objetivos.

Impactos desse erro:

• Surpresas financeiras lucrativas, como falta de dinheiro para pagar contas.
• Impossibilidade de investir no crescimento do negócio.
• Dependência de empréstimos e linhas de crédito.

Como evitá-lo:

• Reserve um momento semanal para planejar suas finanças.
• Estabeleça metas financeiras claras e mensuráveis.
• Crie um orçamento mensal detalhado, separando despesas fixas, variáveis ​​e investimentos.

No dia a dia:
Mariana, que administra uma loja de bijuterias, começou a usar planilhas simples para planejar suas finanças. Isso ajudou a identificar períodos de baixa receita e se preparar melhor para eles, evitando empréstimos desnecessários.

3. Não Acompanhar o Fluxo de Caixa: Um dos 5 Erros Financeiros Mais Comuns e Como Evitá-los

Muitas mulheres empreendedoras, no entanto, deixam de acompanhar o fluxo de caixa regularmente, o que, por sua vez, pode levar à perda de controle sobre o negócio. Além disso, saber exatamente quanto entra e sai de dinheiro é fundamental para manter a saúde financeira.

Impactos desse erro:

• Desconhecimento sobre a real situação financeira da empresa.
• Risco de gastos excessivos ou desnecessários.
• Falta de capital para investir em oportunidades.

Como evitá-lo:

• Registre todas as transações financeiras diariamente.
• Utilize aplicativos ou softwares de gestão para facilitar o controle.
• Analisar relatórios mensais para identificar gargalos e ajustar estratégias.

Exemplo real:
Fernanda, que gerenciava uma clínica de estética, não acompanhava seu fluxo de caixa e, por isso, sempre estava no limite financeiro. Após implementar um sistema de controle diário, ela conseguiu reduzir despesas supérfluas e aumentar sua margem de lucro.

4. Subestimar a Importância da Reserva de Emergência e um Erro Financeiros Mais Comuns

Nenhum negócio é imune a imprevistos. Por exemplo, equipamentos podem quebrar, clientes podem atrasar pagamentos e, além disso, crises econômicas podem surgir de maneira inesperada. Nesse contexto, ter uma reserva de emergência é essencial, pois permite que os empreendedores lidem com essas situações sem, por outro lado, precisem solicitar empréstimos com juros altos ou cortar despesas importantes. A falta de uma reserva de emergência é um erro que pode ter consequências graves, especialmente em tempos de crise ou imprevistos. Para muitas empreendedoras, a ausência de planejamento para emergências é um reflexo da priorização exclusiva das despesas imediatas.

Impactos desse erro:

• Dificuldade em lidar com períodos de baixa receita.
• Dependência de empréstimos com juros altos.
• Risco de fechar o negócio diante de imprevistos financeiros.

Como evitá-lo:

• Reserve uma porcentagem fixa mensal para sua reserva de emergência.
• Priorize a criação desse fundo até atingir o valor equivalente a 3-6 meses de despesas fixas do negócio.
• Evite usar uma reserva para despesas rotineiras.

Na prática:
Juliana, que administra uma pequena cafeteria, começou a destinar 10% de suas receitas para um fundo de emergência. Quando sua máquina de café cortex, ela conseguiu consertá-la rapidamente sem solicitar empréstimos.

5. Negligenciar a Precificação Correta: Um dos 5 Erros Financeiros Mais Comuns

Errar na precificação de produtos ou serviços é um dos desafios mais recorrentes entre empreendedores, especialmente para quem está começando ou atua em mercados altamente competitivos. Muitas vezes, a insegurança em relação ao valor percebido pelo cliente, o desconhecimento de técnicas de precificação e a pressão para atrair mais consumidores levam a decisões financeiras equivocadas. Essas escolhas podem parecer inofensivas no início, mas podem comprometer gravemente a lucratividade e a sustentabilidade do negócio no longo prazo.

Impactos desse erro:

• Margem de lucro insuficiente para cobrir custos e gerar crescimento.
• Desvalorização do trabalho ou produto oferecido.
• Risco de insustentabilidade financeira.

Como evitá-lo:

• Calcular todos os custos diretos e indiretos do produto ou serviço.
• Adicione uma margem de lucro que reflita o valor do seu trabalho.
• Analise o mercado para ajustar seus preços de forma competitiva e justa.

No dia a dia:
Carla, que oferece serviços de design gráfico, revisou sua precificação após perceber que cobrava menos do que seus concorrentes. Com preços ajustados, ela conseguiu aumentar sua receita sem perder clientes.

Conclusão: Evite os Erros e Transforme Sua Gestão Financeira

Os 5 erros financeiros mais comuns e como evitá-los revelam, portanto, que a gestão financeira é essencial para o sucesso de qualquer negócio. Além disso, no empreendedorismo feminino, onde, muitas vezes, os desafios do dia a dia são ainda maiores, essa habilidade torna-se ainda mais crucial.

Ao separar finanças pessoais e empresariais, planejar suas receitas e despesas, controlar o fluxo de caixa, criar uma reserva de emergência e precificar corretamente, você terá mais controle sobre o seu negócio e mais tranquilidade para lidar com os desafios.

Pequenas mudanças de hábito podem gerar grandes resultados. Dedique-se a aprimorar sua gestão financeira e veja como isso pode transformar não apenas o seu negócio, mas também sua qualidade de vida como mulher empreendedora.